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网贷平台能不能少一点“套路”,多一点“真诚”

金融一直被予以高富帅的美名,与互联网的结合,是一场门当户对的喜事,一个喊着金钥匙出生的互联网金融的富二代孕育而生,从一出生就金光簇拥,万民拥戴,成为了国民老公,瞬间俘获了广场大妈、退休老人、白领小白、校园学生的心,与此同时,互联网金融的概念股获得资金的追捧,10%-24%的年化收益,得到众多网贷爱好者的垂涎和青睐。




然而几年发展下来,上千家平台提现困难,倒闭跑路,雷声不断,乱象之下,议论纷纷,赞成者为互联网改善中小企融资难和人们缺乏投资渠道的难题拍案叫好,批判者则因其漏洞、陷阱越来越多的骗子而愤怒,而监管者既但心投资人受伤,又不愿挫伤金融创新,左右为难。


从互联网金融诞生起,满满的都是套路,从创办公司,注册资本,办公地点,发标,资金募集,资金流水,资金使用,后期取现,每个环节都让人有机可乘,可谓一条漏洞百出的“产业链”。


套路一“注册资本认缴1000万”


为了进一步激发市场活力,新《公司法》取消有限责任公司最低注册资本3万、股份有限公司最低注册资本500万元的限制,实行注册资本认缴制,不再验资,对认缴额度、缴付时间也没有作出具体规定,由公司自助决定,因此“一元钱即可办公司”说法成立。政策放宽,想成立一间网贷公司很容易,注册一家**互联网信息服务有限公司,为了增信,公司介绍上注册资本1000万,一下子高大上的公司形象建立起来,进驻CBD的写字楼,装修气派豪华的办公室,然而办公室是租的,还有甚者,办公地点都是假的,公司在国际金融中心90层,实际这栋写字楼最高才86层,等平台做到一定的用户数量,就等着股东注资,进行股权变更,补缴注册资本,满满的都是套路,本来由经营者承担的经营风险,转嫁给投资人,投资人被这些假象蒙骗,一步步迈入圈套里。


套路二“淘宝一套网贷系统”


公司成立了,办公室租好了,接下来就是要有工具,就是一套网贷系统,包括前端和后台,这时万能的淘宝派上用场,不用等双十一5折活动,一套网贷完整的系统10000元,产品说明如下“P2P是个人对个人,P2C则是个人对企业,在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的企业。P2C借贷模式,安全性更高,并且此版本还可以发布理财产品。”完全满足网贷平台的需求,“安全系数极高,5心好评”。为了节省开支,网站前端粗糙,美工是小学水平,然而投资人被24%的年化收益收益蒙蔽了双眼,降低了视觉体验的审美观标准,一套淘宝的系统就可以忽悠过去了。



套路三“真假托管”


以80后为主力军的投资人,经过一场腥风血雨的洗礼后,学习能力极强的白领小白半年就晋升为“行家”,然而还是敌不过行内人的套路。资金托管需要保证金,充值提现都需要手续费,平台的运营成本水涨船高,接入后充值体验可以赶走一半的投资人,更重要一点是,资金池容易操作,平台交易数据可以通过资金池操作,造成抢标、交投火爆、投资人活跃的虚假繁荣。然而监管不得触及的最重要的两根红线,不得非法吸存,不得设立资金池,平台为了迎合投资人,仅仅是对接了支付通道的支付功能,就谎称为真实托管,银行存管的时代都要来临,这种谎话还能怎么圆?


套路四“伪国资、伪风投、仙股”


上市系、风投系、国资系一直都是受投资人追捧,因此为了“抱大腿”,平台在背景上做文章,你看到的国资背景可能只是一家历年亏损的国有企业入股了1%的股份,你看到的风投背景仅仅是在路演时与风投机构合影而已,你看到的上市公司可能是一家港股上市公司的“仙股”。


套路五“项目真实,实地风控”


虽则风控是金融的生命线,“得优质资产得天下”,但是为了避免出现“标荒”,投资人站岗资金增多,风控团队加快上标速度,降低风控的标准,所谓审核项目纯粹是资料核对,还款人的还款能力,企业的盈利能力,一概不做线下实地风控,一旦出现大量的逾期和坏账,在资金池诱惑下,挪用资金,借旧还新,一旦无力偿还,就开始动歪主意,发假标自融,从此走上了不归之路。


套路六“关联担保”


传统的借贷关系,担保人起了一个非常重要的担保角色,通常是借款人的亲属,亲属的还款能力和经济实力是一个重要参考因素。P2P是借款人和投资人的信息中介中心,但是为了给投资人信心和增信,由第三方担保公司来担任担保角色,如果借款人出现逾期情况,由担保公司来代偿,投资人需关注担保公司的实际控制人、股东、员工及关联方设立或控制财富管理公司、投资公司及P2P平台等理财类关联公司的情况。


“这个世界上,我走过最远的路,就是你的套路。”投资人的信任被网贷深深伤害了,我只是一个普通的网贷投资人,没有太多金融常识和法律基础,网贷的平台人,能不能多一点真诚,少一点套路,我只想做一个少受雷声干扰“安静”的投资人。




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套路一“注册资本认缴1000万”


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套路二“淘宝一套网贷系统”


公司成立了,办公室租好了,接下来就是要有工具,就是一套网贷系统,包括前端和后台,这时万能的淘宝派上用场,不用等双十一5折活动,一套网贷完整的系统10000元,产品说明如下“P2P是个人对个人,P2C则是个人对企业,在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的企业。P2C借贷模式,安全性更高,并且此版本还可以发布理财产品。”完全满足网贷平台的需求,“安全系数极高,5心好评”。为了节省开支,网站前端粗糙,美工是小学水平,然而投资人被24%的年化收益收益蒙蔽了双眼,降低了视觉体验的审美观标准,一套淘宝的系统就可以忽悠过去了。



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套路五“项目真实,实地风控”


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传统的借贷关系,担保人起了一个非常重要的担保角色,通常是借款人的亲属,亲属的还款能力和经济实力是一个重要参考因素。P2P是借款人和投资人的信息中介中心,但是为了给投资人信心和增信,由第三方担保公司来担任担保角色,如果借款人出现逾期情况,由担保公司来代偿,投资人需关注担保公司的实际控制人、股东、员工及关联方设立或控制财富管理公司、投资公司及P2P平台等理财类关联公司的情况。


“这个世界上,我走过最远的路,就是你的套路。”投资人的信任被网贷深深伤害了,我只是一个普通的网贷投资人,没有太多金融常识和法律基础,网贷的平台人,能不能多一点真诚,少一点套路,我只想做一个少受雷声干扰“安静”的投资人。




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