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有钱人在存款,穷人入不敷出!

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导读:在我们的传统印象里,不少人认为“有钱人在贷款,穷人在存钱”,甚至有学者指出“穷人把钱存入银行实际上是补贴富人”,真是这样吗?


近日,西南财经大学经济与管理研究院院长、中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁发布的报告却出乎大家的意料:中国收入最高的5%的家庭储蓄率是70%,在总储蓄中占比50.6%。换句话说,中国的高储蓄都是有钱人在存款。


别再说『有钱人都在贷款,穷人却在存钱』啦!真相让人流泪……


1、有钱人在存款,穷人入不敷出


报告认为,中国经济目前在转型过程中遇到的很多问题,核心都是消费不足和储蓄率过高的问题。



中国家庭金融调查中心的数据显示,中国家庭金融储蓄占GDP的比例在2014年达到了31.8%。但据微观数据显示,储蓄分布严重不均。真正在当年有储蓄的家庭只有60%,40%的家庭当年是入不敷出的。



那么是谁在存钱?数据显示,中国收入最高的5%的家庭储蓄率是70%,在总储蓄中占比50.6%。而在美国,收入最高的5%的家庭储蓄率是37.2%。


这些数据意味着,中国的高储蓄都是有钱人在存款。


2、中国经济下行的根本原因在收入分配


甘犁指出,消费不足的根本原因在收入分布,而不是消费意愿不足。


消费刺激政策对富人是没什么用的,穷人反而有很高的消费意愿。“大家都知道,穷人的消费倾向是比较高的,他们拿了钱以后大部分是要花出去,因为他们收入太低。”


甘犁还认为,近些年中国经济下行的根本原因在收入分配。收入分配问题不仅是一个社会公平的问题,更是经济转型和经济增长的问题,而关注这一问题可能是中国经济唯一的出路。因为:


中国经济再靠出口来拉动增长是不可能的。中国这么庞大的一个经济体,哪个国家也承受不了这么高的出口量。


中国经济靠投资来拉动增长也行不通。贫困山区的基础设施现在已经相当不错了,而且投资的收益也在下降,在10年以前30万投资可以产生一个就业,现在100万投资才能产生一个就业。


3、收入分配差距如何解决?大规模转移支付


报告指出,提高最低工资对调节收入差距的作用不大,现行所得税政策对收入分配调节作用也不大。



数据显示,提高最低工资前,基尼系数总体为0.61,提高最低工资后,基尼系数总体为0.58。这个变化很小,解决不了收入分配的问题。



2016年,个人所得税只占财政总收入的6.3%,仅2800万人缴纳个人所得税。真正的高收入阶层是有很多方法避税的。


那么,收入分配的问题如何解决呢?报告称,从国际经验来看,各国基尼系数降低都得益于大规模的转移支付,而中国政府目前的转移支付规模太小。



巴西转移支付占GDP的比例从8.5%上升到13.4%,成功降低了基尼系数。



据美国国会预算办公室的数据显示,美国最贫困的20%家庭转移支付前收入是7500美元,转移之后以后是3万。因此,中国现在3500元或者4000元人民币年均扶贫脱贫比例实在是太低了。


数据显示,中国社会性支出占GDP的比例是9.3%,冰岛、以色列、爱尔兰都是超过我们一倍,OECD国家超过我们一倍以上。中国政府对贫困老百姓的转移支付整体上来说是远远不够的。


甘犁表示,中国的经济增长速度相对于一些国家来说已经很高了,如果扩大转移支付的比例,把钱转移到相对贫困的老百姓身上以后,他们把钱花出去,那中国经济遇到的困难就会迎刃而解。从政府的角度来说,实行大规模的转移支付能帮助贫困老百姓,让每一个中国老百姓活的有尊严,有中国梦,同时还能帮助中国经济完成转型,这是一个历史性的机会。


4、中国应大规模进行劳动收入奖励


有关国际上转移支付的方法,甘犁举了两个例子。


1)有条件的现金转移支付项目。在中国特别有效和重要的方式就是在校学生的免费午餐,在贫困的地方非常受欢迎,就是为了这顿免费午餐大家开始去上学了,辍学率大幅度下降。


2)劳动收入奖励,这个在美国比较多。美国在1968年开始实验,比如相对贫困的家庭挣1000元,就给你300元和500元奖励,不仅不收你的税,还另外给你钱。通过这种方式激励贫困家庭的劳动积极性。



目前,传统的扶贫政策只针对贫困户进行扶助,贫困户一旦脱贫则有扶助消失的可能性。贫困户会因此失去动力脱贫,以享受因为“贫困”带来的各种资助和优惠,降低了脱贫的积极性。而劳动收入奖励计划对家庭的劳动性收入进行奖励,劳动性收入越多则得到的奖励越多,使其逐步跨越贫困线,并有动力走出贫困。


甘犁表示,中国应该大规模的采纳这种方案,这会对中国的收入分配产生积极的效用,直接影响到经济增长和转型。


苦日要来了,要留足够的钱,才能活下去!


如果苦日子就要到来,你我该咋办?


第一,房子该买还是该卖?


这个我们没有答案,只是特别提醒两个事:第一,如果不是居住,炒房将越来越有风险,即便房价会涨;第二,即便房价下跌,也依然不要指望在住房这个事情上,你能捡多大便宜。


有人说,等有一天,告别土地财政了,住房就轻松了。我们倒认为,土地财政还没告别,房产财政或许就来了。在这个问题上,最重要的或许是防止被历史的车轮反复碾压:别刚追高点买了房,转身就要去交房产税。


第二,股票买不买?


股票无论什么时候都是可以买的,关键是你买谁?怎么买?买多还是买空?这都是问题。


我以为,大行情不会有,但或许是长线布局的机会。不过,不能抱有投机倒把的心态,以及盲目乐观的心态去买。转型时代,整体大牛市不会有,但却恰恰蕴含着新旧交替的大机会。这些机会把握住,你就是新财富的新主人。


要注意的是:1、只买有长期投资价值的公司;2、不要用短期的钱去买长线的股;3、更不要借钱去买,这年头,借钱扩张的生意最好都别干。


第三,业要不要创?


这个问题的答案,基本等同于要不要买股。严格来说,这两个事情也应该一致才对。


套用过来的回答就是,业什么时候都可以创,但大环境不妙,要格外睁大眼睛,小心谨慎地去投资做生意。需要注意的也是3点:


1、自己的钱看准了投资可大胆,别人的钱无论怎样都要多小心;2、不管赚不赚钱,都要确保现金流,一定要流得转。


特别要小心的是,不要以为可以随便借到钱,更不要指望借钱救命。如果你是当老板的,恐怕是要留足够的钱,才能确保自己活下来。


第四,如果已经是企业主,怎么办?


我们的建议是,调低短期目标,不要再做暴发的美梦,把眼光放长远,并且量力而行。


资金很充裕,又有信心或者输得起,那就扩大规模,再投资;资金不太够,又想求安稳,那就缩减规模,精干业务和队伍。


但无论扩大,还是缩减,以这两点作为2017年的经营指导思想应该是没有错:1、财务上大防守;2、业务上猛进攻。


什么意思呢?


财务上不要指望马上赚大钱,也不要以为能很快赚钱,大手大脚,寅吃卯粮。还有,不能再搞估值游戏那一套,资本家都已捂紧口袋,从一开始就应该踏踏实实考虑怎么挣钱,怎么获利。


业务上不要因为眼下不好赚钱或者赚不到钱就消极经营,坐等赚钱的机会到来,而要用更大的力度去加强,去做事,赚不到钱就赚其他东西。


不赚钱去赚些什么呢?去赚客户关系、品牌信用、团队素质、业务能力等等。大家日子都不好,那就少挣钱,甚至不挣钱,只要不亏大,就多为客户、用户和社会做点事,通过这个赚交情、赚信用、赚团队素质和业务能力。


这些东西赚到了,一旦挣钱的机会到来,那个机会就是你的。越是大家都困难的时候,越是能少赚钱多吃亏,不赚钱多做事的人,越是能出头。


当然,这只是对普通创业或投资者而言。


土豪与大仙,可酌情任性与随便。


但也不能太随性。你看,你看,有些过去太任性的大佬最近就比较烦。


第五,工薪阶层,怎么办?


参考做生意的人来吧。其实,你也是在做生意,不过,你是经营自己而已。经营你的时间,你的能力,甚至你的身体。经营自己和经营企业一样,也需要赚到其他东西才能赚到更多钱。


这是什么呢?是人脉关系、个人素质、品牌、信用和能力。


如果现在单位效益不好,你判断一下有没有未来,没有未来果断离开,找有未来的。有未来,那就踏踏实实共度时艰。涨不了收入,那就去涨人脉关系、个人素质、品牌、信用和能力。


越是这个时候,你也越好涨这些东西。


大家都难过,你帮的忙,人家更感恩;不涨工资,你还更努力,老板自然更加看好你,将来有好处,自然会优先想到你;困难时期做事情,本事一定涨;本事大了,老板将来给你好处,你也就比较容易接得住。


总的来说,做事要勇猛,目光要长远,用钱要小心,是追梦人打开2017的正确姿势。别着急,抓紧干;别贪心,看长远;扎实练内功,努力结外缘,是寒冬中等待燕子归来的好办法。


最后还补一句,无论你是谁,现在起,都请管好自己的现金以及现金流,以备不时之需,以抓有乘之机。


来源:财富管理圈综合自华尔街见闻(ID:wallstreetcn)位宇祥、华商韬略·华商名人堂(ID:hstl8888)


声明:代表作者个人观点,不构成投资意见,并不代表本平台立场。文中的论述和观点,敬请者注意判断。交流请加此微信号:investjia。

点击“阅读原文”查看:刚刚,上海传来大消息,楼面价破6千!炒房客的后路已断


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近日,西南财经大学经济与管理研究院院长、中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁发布的报告却出乎大家的意料:中国收入最高的5%的家庭储蓄率是70%,在总储蓄中占比50.6%。换句话说,中国的高储蓄都是有钱人在存款。


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1、有钱人在存款,穷人入不敷出


报告认为,中国经济目前在转型过程中遇到的很多问题,核心都是消费不足和储蓄率过高的问题。



中国家庭金融调查中心的数据显示,中国家庭金融储蓄占GDP的比例在2014年达到了31.8%。但据微观数据显示,储蓄分布严重不均。真正在当年有储蓄的家庭只有60%,40%的家庭当年是入不敷出的。



那么是谁在存钱?数据显示,中国收入最高的5%的家庭储蓄率是70%,在总储蓄中占比50.6%。而在美国,收入最高的5%的家庭储蓄率是37.2%。


这些数据意味着,中国的高储蓄都是有钱人在存款。


2、中国经济下行的根本原因在收入分配


甘犁指出,消费不足的根本原因在收入分布,而不是消费意愿不足。


消费刺激政策对富人是没什么用的,穷人反而有很高的消费意愿。“大家都知道,穷人的消费倾向是比较高的,他们拿了钱以后大部分是要花出去,因为他们收入太低。”


甘犁还认为,近些年中国经济下行的根本原因在收入分配。收入分配问题不仅是一个社会公平的问题,更是经济转型和经济增长的问题,而关注这一问题可能是中国经济唯一的出路。因为:


中国经济再靠出口来拉动增长是不可能的。中国这么庞大的一个经济体,哪个国家也承受不了这么高的出口量。


中国经济靠投资来拉动增长也行不通。贫困山区的基础设施现在已经相当不错了,而且投资的收益也在下降,在10年以前30万投资可以产生一个就业,现在100万投资才能产生一个就业。


3、收入分配差距如何解决?大规模转移支付


报告指出,提高最低工资对调节收入差距的作用不大,现行所得税政策对收入分配调节作用也不大。



数据显示,提高最低工资前,基尼系数总体为0.61,提高最低工资后,基尼系数总体为0.58。这个变化很小,解决不了收入分配的问题。



2016年,个人所得税只占财政总收入的6.3%,仅2800万人缴纳个人所得税。真正的高收入阶层是有很多方法避税的。


那么,收入分配的问题如何解决呢?报告称,从国际经验来看,各国基尼系数降低都得益于大规模的转移支付,而中国政府目前的转移支付规模太小。



巴西转移支付占GDP的比例从8.5%上升到13.4%,成功降低了基尼系数。



据美国国会预算办公室的数据显示,美国最贫困的20%家庭转移支付前收入是7500美元,转移之后以后是3万。因此,中国现在3500元或者4000元人民币年均扶贫脱贫比例实在是太低了。


数据显示,中国社会性支出占GDP的比例是9.3%,冰岛、以色列、爱尔兰都是超过我们一倍,OECD国家超过我们一倍以上。中国政府对贫困老百姓的转移支付整体上来说是远远不够的。


甘犁表示,中国的经济增长速度相对于一些国家来说已经很高了,如果扩大转移支付的比例,把钱转移到相对贫困的老百姓身上以后,他们把钱花出去,那中国经济遇到的困难就会迎刃而解。从政府的角度来说,实行大规模的转移支付能帮助贫困老百姓,让每一个中国老百姓活的有尊严,有中国梦,同时还能帮助中国经济完成转型,这是一个历史性的机会。


4、中国应大规模进行劳动收入奖励


有关国际上转移支付的方法,甘犁举了两个例子。


1)有条件的现金转移支付项目。在中国特别有效和重要的方式就是在校学生的免费午餐,在贫困的地方非常受欢迎,就是为了这顿免费午餐大家开始去上学了,辍学率大幅度下降。


2)劳动收入奖励,这个在美国比较多。美国在1968年开始实验,比如相对贫困的家庭挣1000元,就给你300元和500元奖励,不仅不收你的税,还另外给你钱。通过这种方式激励贫困家庭的劳动积极性。



目前,传统的扶贫政策只针对贫困户进行扶助,贫困户一旦脱贫则有扶助消失的可能性。贫困户会因此失去动力脱贫,以享受因为“贫困”带来的各种资助和优惠,降低了脱贫的积极性。而劳动收入奖励计划对家庭的劳动性收入进行奖励,劳动性收入越多则得到的奖励越多,使其逐步跨越贫困线,并有动力走出贫困。


甘犁表示,中国应该大规模的采纳这种方案,这会对中国的收入分配产生积极的效用,直接影响到经济增长和转型。


苦日要来了,要留足够的钱,才能活下去!


如果苦日子就要到来,你我该咋办?


第一,房子该买还是该卖?


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第三,业要不要创?


这个问题的答案,基本等同于要不要买股。严格来说,这两个事情也应该一致才对。


套用过来的回答就是,业什么时候都可以创,但大环境不妙,要格外睁大眼睛,小心谨慎地去投资做生意。需要注意的也是3点:


1、自己的钱看准了投资可大胆,别人的钱无论怎样都要多小心;2、不管赚不赚钱,都要确保现金流,一定要流得转。


特别要小心的是,不要以为可以随便借到钱,更不要指望借钱救命。如果你是当老板的,恐怕是要留足够的钱,才能确保自己活下来。


第四,如果已经是企业主,怎么办?


我们的建议是,调低短期目标,不要再做暴发的美梦,把眼光放长远,并且量力而行。


资金很充裕,又有信心或者输得起,那就扩大规模,再投资;资金不太够,又想求安稳,那就缩减规模,精干业务和队伍。


但无论扩大,还是缩减,以这两点作为2017年的经营指导思想应该是没有错:1、财务上大防守;2、业务上猛进攻。


什么意思呢?


财务上不要指望马上赚大钱,也不要以为能很快赚钱,大手大脚,寅吃卯粮。还有,不能再搞估值游戏那一套,资本家都已捂紧口袋,从一开始就应该踏踏实实考虑怎么挣钱,怎么获利。


业务上不要因为眼下不好赚钱或者赚不到钱就消极经营,坐等赚钱的机会到来,而要用更大的力度去加强,去做事,赚不到钱就赚其他东西。


不赚钱去赚些什么呢?去赚客户关系、品牌信用、团队素质、业务能力等等。大家日子都不好,那就少挣钱,甚至不挣钱,只要不亏大,就多为客户、用户和社会做点事,通过这个赚交情、赚信用、赚团队素质和业务能力。


这些东西赚到了,一旦挣钱的机会到来,那个机会就是你的。越是大家都困难的时候,越是能少赚钱多吃亏,不赚钱多做事的人,越是能出头。


当然,这只是对普通创业或投资者而言。


土豪与大仙,可酌情任性与随便。


但也不能太随性。你看,你看,有些过去太任性的大佬最近就比较烦。


第五,工薪阶层,怎么办?


参考做生意的人来吧。其实,你也是在做生意,不过,你是经营自己而已。经营你的时间,你的能力,甚至你的身体。经营自己和经营企业一样,也需要赚到其他东西才能赚到更多钱。


这是什么呢?是人脉关系、个人素质、品牌、信用和能力。


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总的来说,做事要勇猛,目光要长远,用钱要小心,是追梦人打开2017的正确姿势。别着急,抓紧干;别贪心,看长远;扎实练内功,努力结外缘,是寒冬中等待燕子归来的好办法。


最后还补一句,无论你是谁,现在起,都请管好自己的现金以及现金流,以备不时之需,以抓有乘之机。


来源:财富管理圈综合自华尔街见闻(ID:wallstreetcn)位宇祥、华商韬略·华商名人堂(ID:hstl8888)


声明:代表作者个人观点,不构成投资意见,并不代表本平台立场。文中的论述和观点,敬请者注意判断。交流请加此微信号:investjia。

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