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牛牪犇,信托远比你想象得更加安全!

文章源自微信公众号“用益观察”,文章略有修改


2008年以来,中国信托行业迅速崛起。自那一年起,其资产管理规模以每年1万亿递增。截至2017年一季末,全国68家信托公司管理的信托资产规模已经逼近22万亿,成为我国金融领域超越证券、保险,仅次于银行的重要组成部分。而这个自带光环的舶来品,也被越来越多的中国高净值人群关注、进而选择。

 

但在选择的过程中,大部分人都会迷惑:和银行相比,信托真的安全吗?今天这篇文章就直面大家的疑问,一一给出答案。

 

Q1.法律上如何界定“信托”?

 

信托尤其是金融信托,使人们从表象上感到它仅是一种金融工具的运用及过程,但从本质上看,信托是一种源于英国而日臻完善的财产管理制度。而后在美国、日本等国进行了多种研究、深化和完善。2001年,中国人大颁布了《信托法》,标志着信托制度在我国的正式应用。《信托法》第16条规定,信托资产具有独立性,不能抵债、不能被清算,具有债务隔离功能。

 

Q2:信托公司和银行什么区别?

 

信托公司和银行都有监管机构,银行的上级监管机构有银监会和中国人民银行,信托公司的上级监管机构过去是人民银行,现在是中国银监会。其与保险公司、证券公司、基金公司都是正规的金融机构,都由政府机构监管,在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。

 

同时,对于信托公司的业务管理也有专门的法律《信托法》,为中华人民共和国主席令[2001]第50号公布,2001年10月1日开始实施。所以说,信托公司是非银行类金融机构,其业务运作均有法律依据受法律约束。

 

Q3.银行在信托计划运作中是做什么的?

 

银行在信托计划中主要有两个作用:

 

1.资金通道,所有资金流运转均经过银行;

 

2.替信托公司保管资金,确保整个业务过程中信托公司碰不到钱,避免大家所谓担心的“挪用”。

 

这两项职能业内俗称“阳光化”,让钱和管的人分开,确保业务流程资金结算环节没有风险。

 

Q4.信托类融资有哪些条件?

 

简单而言,主要包括以下四大方面:

 

A.融资人的资企资质,信用评估;

 

B.还款来源是否充足?是否可以覆盖本息?

 

C.过去的经营业绩如何?项目是否有较高的复合增长率?

 

D.抵押物净值如何?变现能力如何?一旦融资人无法偿还,是否可以及时变现抵押物?

 

Q5.信托这类理财方式收益如何?保本吗?

 

信托近年来平均收益有所下调,但在固定收益市场当中,收益普遍而言还是具备相当大吸引力的。

 

此外,关于“保本”的话题,现今各类理财方式中,只有少部分“低收益”的产品会标明“保证收益类”,而我们更常见到的说法是“预期收益”。我们在看待预期收益时,主要要看产品的投向来认定风险,投资股票、黄金、外汇这样波动的标的必然有风险;而一些债权、债券、实体项目、股权类的投资方式风险低得多;如果再有完善的风险控制措施,是完全可以安心投资的。不要对“预期收益”一棒子打死哟!

 

因为一方面这是监管机构的要求,国家法律规定在合同中不能写保本保收益;另一方面也要看产品的具体构架,收益率高、风险控制措施得当的产品同样可以积极参与。

 

Q6.信托收益的实际兑现情况如何?

 

事实上,回答这个问题平信君还是满骄傲滴!因为自2001年《信托法》成立以来至今,信托业对投资者实现了100%兑现收益。也就是说,在过去30多年的时间里面,还没有一款固定收益信托是违约的,即使近几年有个别出现延期的情况,但最后信托公司都会通过正规程序解决。

 

Q7.作为新新投资者,如何选择信托产品?

 

重点来了!小伙伴们的钱攒起来都不容易,投资就一定要投个明明白白的,必须弄明白产品是干啥的、如何选择更稳妥更合适。在这里,请遵从小编提供的“三步走”秘籍:

 

Step1:你需要选择一家稳健经营、资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司。

 

Step2:认真评估自己的风险承受能力,并根据它在专业人员的协助下,选择相应风险的信托理财产品。

 

Step3:你了解信托项目的风险控制措施。投资者要查看担保措施是否完备,万一项目出现问题,原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。



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