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首页/职场/“五险一金”已占工资总额的30%?! 你清楚了吗?

“五险一金”已占工资总额的30%?! 你清楚了吗?



为什么我的工资单上写了10k,到手却只有7k?

对于即将要领第一份工资的你,你一定还不清楚,工资内到底扣掉了哪些项目,这些项目,具体有有什么用处。

今天,我们来聊聊,五险一金的那些事儿。


1

“五险一金”/“六险一金”——都是啥?

五险:

1)养老保险

2)医疗保险

3)生育保险

4)失业保险

5)工伤保险


一金:住房公积金


六险:以上五险+意外伤害险(商业保险范畴)



2

“五险一金”/“六险一金”——都是啥?

江湖上所说的三险一金完全就等于五险一金。


三险一金个人缴纳的保险(养老、医疗、失业)+公积金


五险一金是单位缴纳的保险(养老、医疗、失业、工伤、生育)+公积金

而把三险一金说成五险一金其实只是说起来好听而已。


北京市五险一金缴纳比例

养老保险,单位缴纳比例20%个人缴纳比例8%

医疗保险,单位缴纳比例9%1%个人缴纳比例2%3

失业保险,单位缴纳比例1%个人缴纳比例0.2%(备注,农业户口不缴纳)

生育保险,单位缴纳比例0.8%个人不缴费

工伤保险,单位缴纳比例0.8%个人不缴费

公积金,单位缴纳比例12%个人缴纳比例12%

上海五险一金缴纳比例

养老保险单位缴纳比例:21%;个人缴纳比例:8%

医疗保险单位缴纳比例:11%;个人缴纳比例:2%

失业保险单位缴纳比例:1.5%;个人缴纳比例:0.5%

生育保险单位缴纳比例:1%;个人不承担缴费

工伤保险单位缴纳比例:0.5%;个人不承担缴费

房公积金缴存比例仍为各7%;补充住房公积金缴存比例仍为各1%至8%,具体比例由各单位根据实际情况确定


其中工伤保险和生育保险都不需要雇员缴纳。


所以就是我们说的三险一金。看到表格是不是很清楚啊。


3

五险一金都有什么用?

养老保险

只要退休前累积缴纳15年,就可以领到养老金了。


不过,社会保险只负责保障我们的基本权益——养老保险只保障我们的基本生活,一线城市工资越高的人,退休后收入水平将面临大幅下降。目前月薪30000的40岁的员工,预计退休的时候,也就能领取3000左右退休金。




医疗保险

缴纳医保的话,你就有医保卡,可以直接去医保定点药房买药,公立医院看病大部分都可以刷医保卡。


另外,如果企业为你购买了商业保险,那么就包括了第六险——意外伤害险,万一出现死亡或因为意外造成的残疾等等,保险公司还会给一笔钱。 




失业保险

非本人意愿的失业,且失业之前所在单位累计缴纳失业保险满1年。在失业后60天内进行失业登记进行领取。


坑爹的是必须是本市户籍才能在本市领取,另,一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最多拿24个月。


金额相对比较少,每个月1000块左右。

其实没啥指望,还是好好工作吧。



生育保险

大部分城市来说,需要在所在单位缴满1年的时间,女性生小孩,或者男性同胞的妻子生小孩,都可以享受这个待遇。


全部由企业缴纳,0.5%-1%——不需要个人缴纳。


生小孩的相关检查费、接生费、手术费、住院费、药费都可以用。


如果中断缴纳了生育保险,必须在连续缴费半年/一年,才能享受。



工伤保险

全部由单位缴纳,0.5%-2%——不需要个人缴纳。


认定比较复杂,总之,如果工作中或上下班路上遇到突发情况,第一时间报警和拨打公司HR电话,保存相关证据。



住房公积金

通常来讲,买房、装修、租房、退休都可以提取住房公积金,但是都有一定条件和提供相关证明。每个城市的具体政策都不一样,具体的情况拨打12329即可咨询到。


北京是个人12%+单位缴纳12%。上海是个人缴纳7%+单位缴纳7%。


不同城市有不同的缴费比例。基本就是你交多少,公司对应也交多少的。


无论是公司缴纳还是个人缴纳全都归我们个人所有。




五险一金的地域区别比较大,各个城市的实际情况还需要电话咨询。而且目前国家在进步,很多政策都在简化,而且变化比较快,如果你有任何疑问,拨打电话:


社保咨询电话:12333

公积金咨询电话:12329

医疗咨询电话:962218


可以告诉你的是上海的工作人员会非常清楚和专业地给你答复。


4

五险一金——缴纳基数坑

简单说,首次参加工作或跳槽到新公司,应按新进单位首月全月工资性收入确定月缴费基数。


如果你入职工资不超过封顶基数,那么你个人缴纳大概在税前工资20%左右,也就意味着,10000块你税前扣除缴纳的各种保险和公积金,就剩下8000块左右,再缴纳个税,你到手工资也就只有7600块左右。


考虑到企业负担员工税前工资40%左右,很多企业和员工沟通说,我们公司不给你缴金,这样你到手的钱会多。


确实,企业不用缴纳社保和公积金,你税前工资10000元,扣除个税你到手工资有9255。你到手工资是多了,但是企业为自己节省了4000块。所以肯定是企业划算。


以上海为例,不缴金的影响:

  • a) 影响落户:如果你错过了应届生落后,就要走7年居住证转户口流程,没有社保根本就没资格,社保基数达不到缴费基数封顶值,落户也没资格;

  • b)同时,不能落户的外地单身狗也没有购房资格;

  • c)就算你是本地人,有购房资格,没有缴纳公积金,那就不能享受公积金贷款,全部商业贷款,高利率你反倒多花更多钱。

  • c ) 没有社保证明,外地人,拍牌沪的资格也没有;

为了节省成本,企业会和你沟通说统一按最低下限基数缴纳,或者按内部分档基数缴纳,或者协商不缴纳

——都不合规。


至于你要不要遵从企业要求降低缴费标准或者干脆不缴纳,就看你个人情况而定。

做到心中有数吧。


5

给你省税,到手钱多——都是坑!

个人所得税不能省。


有的企业为了降低缴纳基数,会和你说,你工资是10000,其中4000我们是按照国家规定给你缴金的,另外6000公司会以现金形式发放,这样你自己就不用缴纳个税了。


有这样的好事,你还是考虑下,不缴纳个税,没有你为国家做贡献的证据。


企业省的是人力成本,而你将没有资格享受很多政策。


所以正常来讲,就是有多少工资就按照多少基数进行缴纳,尤其是要企业缴纳公积金。同样,你需要贷款买房买车的时候,税单都拿不出来,打卡工资只有税前4000,大事都办不了啊。


6

失业怎么办?

你可能会因为出国游学,或者干脆辞职回家休息一段时间,休整好,再次出发。


这段空窗期,最好找个社保代缴公司,靠挂在代缴公司,可以继续累积缴纳,保证未来医疗保险和生育保险的正常使用,也可以为落户累积年限。


这样的公司很多的,服务费大概20-50/月,你可以缴纳个最低档,保证不会吃亏。


7

我要换城市,有什么影响?

如果是关于被公司派遣到异地参保,或者因为换城市(回家发展)而产生的异地产保交接疑问。


再次强调三大法宝:

  • 社保咨询电话:12333

  • 公积金咨询电话:12329

  • 医疗咨询电话:962218


不要迟疑先拨打电话,同时了解你所在城市和转入城市的参保转移政策,做好衔接。


以上海为例,如果小伙伴在上海工作两年,决定回老家发展,那么缴纳了的社保/医保/公积金如何处理呢?


公积金中心明确给予答复就是公积金完全可以转移。


只要你在新城市有接收单位,也就是有新工作,就可以办理公积金转移。那么你上海缴纳的两年公积金都可以转移到新城市继续使用。


同样,养老保险也可以转移到新城市,需要到社区中心打出基本养老保险参保核定表,联系老新的就业经办机构进行接收。个人账户缴费金额都会转到你个人账户,统筹账户的部分金额也会转出,转到新城市的统筹账户。总之你的缴费年限还是可以累积的。


医疗保险也可以进行转移,需要到县区医保中心拿到参保明证,同样提交新城市的经办机构。

 

祝大家工作顺利。



作者:王菲凡

ID:cgffwxh

来源微信公众号

offer先生授权转载


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首页/职场/“五险一金”已占工资总额的30%?! 你清楚了吗?

“五险一金”已占工资总额的30%?! 你清楚了吗?



为什么我的工资单上写了10k,到手却只有7k?

对于即将要领第一份工资的你,你一定还不清楚,工资内到底扣掉了哪些项目,这些项目,具体有有什么用处。

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1

“五险一金”/“六险一金”——都是啥?

五险:

1)养老保险

2)医疗保险

3)生育保险

4)失业保险

5)工伤保险


一金:住房公积金


六险:以上五险+意外伤害险(商业保险范畴)



2

“五险一金”/“六险一金”——都是啥?

江湖上所说的三险一金完全就等于五险一金。


三险一金个人缴纳的保险(养老、医疗、失业)+公积金


五险一金是单位缴纳的保险(养老、医疗、失业、工伤、生育)+公积金

而把三险一金说成五险一金其实只是说起来好听而已。


北京市五险一金缴纳比例

养老保险,单位缴纳比例20%个人缴纳比例8%

医疗保险,单位缴纳比例9%1%个人缴纳比例2%3

失业保险,单位缴纳比例1%个人缴纳比例0.2%(备注,农业户口不缴纳)

生育保险,单位缴纳比例0.8%个人不缴费

工伤保险,单位缴纳比例0.8%个人不缴费

公积金,单位缴纳比例12%个人缴纳比例12%

上海五险一金缴纳比例

养老保险单位缴纳比例:21%;个人缴纳比例:8%

医疗保险单位缴纳比例:11%;个人缴纳比例:2%

失业保险单位缴纳比例:1.5%;个人缴纳比例:0.5%

生育保险单位缴纳比例:1%;个人不承担缴费

工伤保险单位缴纳比例:0.5%;个人不承担缴费

房公积金缴存比例仍为各7%;补充住房公积金缴存比例仍为各1%至8%,具体比例由各单位根据实际情况确定


其中工伤保险和生育保险都不需要雇员缴纳。


所以就是我们说的三险一金。看到表格是不是很清楚啊。


3

五险一金都有什么用?

养老保险

只要退休前累积缴纳15年,就可以领到养老金了。


不过,社会保险只负责保障我们的基本权益——养老保险只保障我们的基本生活,一线城市工资越高的人,退休后收入水平将面临大幅下降。目前月薪30000的40岁的员工,预计退休的时候,也就能领取3000左右退休金。




医疗保险

缴纳医保的话,你就有医保卡,可以直接去医保定点药房买药,公立医院看病大部分都可以刷医保卡。


另外,如果企业为你购买了商业保险,那么就包括了第六险——意外伤害险,万一出现死亡或因为意外造成的残疾等等,保险公司还会给一笔钱。 




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非本人意愿的失业,且失业之前所在单位累计缴纳失业保险满1年。在失业后60天内进行失业登记进行领取。


坑爹的是必须是本市户籍才能在本市领取,另,一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最多拿24个月。


金额相对比较少,每个月1000块左右。

其实没啥指望,还是好好工作吧。



生育保险

大部分城市来说,需要在所在单位缴满1年的时间,女性生小孩,或者男性同胞的妻子生小孩,都可以享受这个待遇。


全部由企业缴纳,0.5%-1%——不需要个人缴纳。


生小孩的相关检查费、接生费、手术费、住院费、药费都可以用。


如果中断缴纳了生育保险,必须在连续缴费半年/一年,才能享受。



工伤保险

全部由单位缴纳,0.5%-2%——不需要个人缴纳。


认定比较复杂,总之,如果工作中或上下班路上遇到突发情况,第一时间报警和拨打公司HR电话,保存相关证据。



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通常来讲,买房、装修、租房、退休都可以提取住房公积金,但是都有一定条件和提供相关证明。每个城市的具体政策都不一样,具体的情况拨打12329即可咨询到。


北京是个人12%+单位缴纳12%。上海是个人缴纳7%+单位缴纳7%。


不同城市有不同的缴费比例。基本就是你交多少,公司对应也交多少的。


无论是公司缴纳还是个人缴纳全都归我们个人所有。




五险一金的地域区别比较大,各个城市的实际情况还需要电话咨询。而且目前国家在进步,很多政策都在简化,而且变化比较快,如果你有任何疑问,拨打电话:


社保咨询电话:12333

公积金咨询电话:12329

医疗咨询电话:962218


可以告诉你的是上海的工作人员会非常清楚和专业地给你答复。


4

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简单说,首次参加工作或跳槽到新公司,应按新进单位首月全月工资性收入确定月缴费基数。


如果你入职工资不超过封顶基数,那么你个人缴纳大概在税前工资20%左右,也就意味着,10000块你税前扣除缴纳的各种保险和公积金,就剩下8000块左右,再缴纳个税,你到手工资也就只有7600块左右。


考虑到企业负担员工税前工资40%左右,很多企业和员工沟通说,我们公司不给你缴金,这样你到手的钱会多。


确实,企业不用缴纳社保和公积金,你税前工资10000元,扣除个税你到手工资有9255。你到手工资是多了,但是企业为自己节省了4000块。所以肯定是企业划算。


以上海为例,不缴金的影响:

  • a) 影响落户:如果你错过了应届生落后,就要走7年居住证转户口流程,没有社保根本就没资格,社保基数达不到缴费基数封顶值,落户也没资格;

  • b)同时,不能落户的外地单身狗也没有购房资格;

  • c)就算你是本地人,有购房资格,没有缴纳公积金,那就不能享受公积金贷款,全部商业贷款,高利率你反倒多花更多钱。

  • c ) 没有社保证明,外地人,拍牌沪的资格也没有;

为了节省成本,企业会和你沟通说统一按最低下限基数缴纳,或者按内部分档基数缴纳,或者协商不缴纳

——都不合规。


至于你要不要遵从企业要求降低缴费标准或者干脆不缴纳,就看你个人情况而定。

做到心中有数吧。


5

给你省税,到手钱多——都是坑!

个人所得税不能省。


有的企业为了降低缴纳基数,会和你说,你工资是10000,其中4000我们是按照国家规定给你缴金的,另外6000公司会以现金形式发放,这样你自己就不用缴纳个税了。


有这样的好事,你还是考虑下,不缴纳个税,没有你为国家做贡献的证据。


企业省的是人力成本,而你将没有资格享受很多政策。


所以正常来讲,就是有多少工资就按照多少基数进行缴纳,尤其是要企业缴纳公积金。同样,你需要贷款买房买车的时候,税单都拿不出来,打卡工资只有税前4000,大事都办不了啊。


6

失业怎么办?

你可能会因为出国游学,或者干脆辞职回家休息一段时间,休整好,再次出发。


这段空窗期,最好找个社保代缴公司,靠挂在代缴公司,可以继续累积缴纳,保证未来医疗保险和生育保险的正常使用,也可以为落户累积年限。


这样的公司很多的,服务费大概20-50/月,你可以缴纳个最低档,保证不会吃亏。


7

我要换城市,有什么影响?

如果是关于被公司派遣到异地参保,或者因为换城市(回家发展)而产生的异地产保交接疑问。


再次强调三大法宝:

  • 社保咨询电话:12333

  • 公积金咨询电话:12329

  • 医疗咨询电话:962218


不要迟疑先拨打电话,同时了解你所在城市和转入城市的参保转移政策,做好衔接。


以上海为例,如果小伙伴在上海工作两年,决定回老家发展,那么缴纳了的社保/医保/公积金如何处理呢?


公积金中心明确给予答复就是公积金完全可以转移。


只要你在新城市有接收单位,也就是有新工作,就可以办理公积金转移。那么你上海缴纳的两年公积金都可以转移到新城市继续使用。


同样,养老保险也可以转移到新城市,需要到社区中心打出基本养老保险参保核定表,联系老新的就业经办机构进行接收。个人账户缴费金额都会转到你个人账户,统筹账户的部分金额也会转出,转到新城市的统筹账户。总之你的缴费年限还是可以累积的。


医疗保险也可以进行转移,需要到县区医保中心拿到参保明证,同样提交新城市的经办机构。

 

祝大家工作顺利。



作者:王菲凡

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